Галина Набокова о финансах

💰Я предпочитаю бульону борщ.

Финансовые советы от Германа Грефа. С чем я согласна, а с чем готова поспорить?

8 октября глава Сбербанка Герман Греф выступил на инвестиционном форуме и поделился своим взглядом на то, как людям управлять накоплениями и инвестировать в 2026 году:

▶️ 1. Не принимайте финансовые решения под влиянием паники.
Греф назвал панику одной из главных ошибок частных инвесторов и даже посоветовал не принимать решения утром в понедельник.

✅Согласна. То что я постоянно пишу и говорю, и это относится не только к инвесторам, а к любым финансовым решениям! В инвестиция очень часто люди покупают активы, когда те уже сильно выросли, потому что боятся упустить доходность. А продают после падения, потому что страшно потерять ещё больше.

В обычной жизни люди покупают доллар когда он сильно вырос, скупают сахар крупу и технику, так как кажется что всё подорожает. Отдают деньги мошенникам из-за страха. Всё это происходит из-за паники, когда человек действует на эмоциях.

▶️ 2. Не нужно держать все накопления на вкладах.

«Я предпочитаю бульону борщ».
Какое интересное сравнение.

Если вы держите все деньги в банке - у вас есть только бульон.

По его мнению, чтобы получился полноценный борщ, нужны доп. ингредиенты.

Он предложил пять инструментов: облигации с плавающим купоном, ОФЗ, дивидендные акции, биржевые фонды и цифровые финансовые активы.

✅ Здесь я согласна с самой идеей диверсификации, и что долгосрочные деньги должны быть в инвестициях.

❌Но не согласна с тем, что каждому человеку обязательно нужны все перечисленные инструменты.

Например, ЦФА имеют свои особенности и риски, а акции могут значительно снижаться в цене. А так же дивидендные акции часто становятся не дивидендными в российских реалиях.
Для начинающего консервативного инвестора они не обязательны.

Так же в предложенной схеме нет валютных активов и золота, что в нынешнее время не менее важно.

И главное, финансовая подушка и деньги на ближайшие покупки вполне могут оставаться на накопительных счетах и вкладах.

▶️ 3. Не игнорируйте риски.
Ещё одна мысль Грефа: инвестор должен понимать, какие риски существуют и какие из них относятся именно к его вложениям.

✅ Согласна. Мне кажется, это один из самых важных советов.

Потому что люди часто оценивают финансовые инструменты только по доходности. Видят 30% годовых и считают, сколько заработают, но не задаются вопросом, почему им вообще предлагают такую доходность.

Видят, что облигации выгодный инструмент, и думают что они сейчас сами выберут какие нужно и вложат деньги выгодно. Без опыта и без знаний😄

При этом риски есть даже у облигаций. Да даже у наличных есть риски, и не маленькие. У вкладов, счетов, валюты. Везде свои риски. Просто вклады счета более базовые инструменты, здесь риски большинству известны, хоть и далеко не всем.

А вот любой инвестиционный инструмент нужно хорошо изучить, прежде чем вкладывать деньги. Для того чтобы уметь управлять этими рисками.

▶️ 4. Не думайте, что вы опоздали с инвестициями.

Греф привёл сравнение с деревом: если вы не посадили его 20 лет назад, лучше сделать это сегодня, чем продолжать ждать.

✅ Эта мысль мне близка.
Многие годами ждут, когда вырастет зарплата, закончатся крупные расходы, появятся свободные деньги. Но если не научиться регулярно откладывать, даже его увеличение не гарантирует появления накоплений.

А так же помните, что выгодные моменты в инвестициях будут всегда. Я ученика в уроках всегда говорю, что я инвестирую больше 8 лет, и оглядываясь назад удивляюсь, сколько выгодных ситуаций было, чтобы вложить деньги. Хотя в начале инвестиций кажется, что вся выгода уже прошла мимо тебя.

👉 Мой главный вывод из выступления Грефа:
Управление капиталом начинается с понимания своих целей, сроков, рисков и собственного поведения.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

⚡️ Где открыть выгодный вклад? Подборка вкладов.

Изучила все вклады в крупных банках, смотрим какие сейчас есть ставки:

Сначала ПРОМО вклады на Финуслугах с повышенной ставкой:

▶️ Вклады, для новых клиентов Финуслуг. На Финуслугах сейчас можно открыть вклад под 20-25%:

⚫️ Банк Дом рф
Ставка 25%
Срок 3 или 6 мес
Сумма вклада 10 до 50 тысяч
Открыть ЗДЕСЬ

Если вложить 50т.р. на 6 мес, доход составит 6198р.

⚫️ Банк Дом рф
Ставка 25%
Срок 1 мес
Сумма вклада 10 до 100 тысяч
Открыть ЗДЕСЬ

Если вложить 100 т.р. на 1 мес, доход составит 2123р.

⚫️ ЛОКО банк
Ставка 16,5%
Срок 6 мес.
Сумма от 100 т.р. до 600т.р.
Хороший вариант зафиксировать ставку на пол года на крупную сумму
Открыть ЗДЕСЬ

Если вложить 600 т.р. на 6 мес, доход составит 49 364р.

⚫️ Банк МКБ
Ставка 20%
Срок 3 мес.
Сумма от 50 до 300 т.р.
Открыть ЗДЕСЬ

Если вложить 300 т.р. на 3 мес, доход составит 15 616р.

Если вы ни разу ещё не открывали вклад на финуслугах, то это предложение точно для вас.

*Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

▶️ Вклады при открытии в самих банках:

⚫️Сбербанк
Вклад Выгодный старт. Для новых клиентов Сбера!
Ставка 19% на 3 мес, сумма от 10 до 100т.р.

Вклад Лучший процент, на новые деньги.
Ставка 13,5% на срок 3,4,5 мес.

Новые деньги - это те, которые вы не хранили на счетах и вкладах Сбера последние 2 месяца. А новый клиент это клиент, который не имел никаких продуктов Сбера.

⚫️ВТБ
Самый выгодный срок на 2 месяца
Ставка 14% на новые деньги (не хранились последние 3 месяца в втб) и открываете онлайн, на год 13,5%.
Сумма от 10т.р. при открыти онлайн (от 50т.р. в отделении)

⚫️Газпромбанк
Вклад «Новые деньги». (Не хранились последние 30 дней). Самый выгодный срок на 2-6 месяца
Ставка 13,6% если вы новый клиент
Сумма от 15т.р.

Внимательно, у них есть другой вклад «Ключевой момент» якобы под 16%, но ставка зависит от ключевой ставки и будет постоянно меняться, 16% не фиксированы.

⚫️Т-банк
Самый выгодный срок на 3 месяца
Ставка 12,3% без условий
Сумма от 50т.р.

⚫️Альфа банк
Самый выгодный срок на 3 месяца
Ставка 14,5% если вы новый клиент
Сумма от !500т.р.

И 20% на 2 мес. обещают при переводе зп в Альфа банк.


При открытии вкладов через «Финуслуги», все вклады застрахованы. В этой подборке вклады на финуслугах - это первые два вклада.

🔒 Надёжность платформы «Финуслуги»:
🟢Все вклады на платформе – это обычные банковские вклады, они застрахованы, как и любые другие (до 1,4 млн руб).
🟢 Деньги переводятся в банк, через СБП – без комиссии.
🟢 Вывод средств обратно по реквизитам счёта, либо через СБП – тоже бесплатный и без комиссий.
🟢 Это платформа крупнейший российской биржи Мосбиржи, с лицензией ЦБ РФ. Надежность подтверждена.
🟢 Двойное подтверждение личности, через госуслуги и банк/представителя, для безопасности ваших денег. Да, любой банк требует такое подтверждение личности при обслуживание онлайн.

Как оформить вклад пошаговая инструкция здесь


КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

📣Финансовые новости прошедшей недели
Последние недели новостная повестка настолько насыщенная, что даже предстоящее заседание ЦБ по ключевой ставке уже не кажется главным финансовым событием.

Геополитика, энергетический кризис, переговоры России и США, рост цен на топливо. И всё это напрямую влияет на инфляцию, рубль и облигации.

✔️ После Яндекса атакован дата-центр Сбербанка

14 октября беспилотники атаковали строящийся ЦОД Сбера в Саратовской области.

Банк подтвердил атаку, но сообщил, что все сервисы работают штатно, сотрудники не пострадали. Масштаб повреждений не раскрывается. Но видимо было не сильное.

Напомню, неделей ранее пострадали сразу три дата-центра Яндекса, что привело к масштабным сбоям различных сервисов. Но там успешные атак было три, и только третья атака дала масштабные сбои.

Поэтому делаем вывод, что и Сбер не застрахован от таких рисков. И как обсуждали в выпуске, актуальность диверсификации по банкам остается.

✔️Россия и США заключили дизельную сделку.

США временно ослабили часть санкционных ограничений, разрешив поставки российского дизеля объемом более 2,25 млн баррелей.

После объявления сделки цены на дизель в Нью-Йорке снизились примерно на 5%.

Кирилл Дмитриев заявил, что Россия и США обсуждают другие экономические и инвестиционные проекты. То есть сотрудничество может выйти за пределы поставок топлива.

Параллельно появились сразу несколько инициатив по урегулированию конфликта:
• США предложили прекращение ударов по энергетической инфраструктуре России и Украины.
• Обсуждается возобновление трехсторонних переговоров.
• В мирных предложениях фигурирует восстановление транзита российского газа через Украину и возвращение крупных поставок в Европу.
• Рассматриваются экономические проекты, которые могли бы стать дополнительным стимулом для достижения договоренностей.

Мой вывод: экономическое взаимодействие России и США на данный момент возобновляется. Но между обсуждением мирного плана и его реализацией огромная дистанция! Трамп очень непостоянный человек, сейчас на носу выборы в конгресс и он идет на встречу, что будет после выборов не известно.

В любом случае, для российского бюджета даже постепенное снижение санкционных рисков было бы положительным фактором.

✔️ Бензин в России подорожал более чем на 21% с начала года
По данным Росстата, к 12 октября рост цен на автомобильный бензин составил около 21,4%.
Это значительно выше общей инфляции!

Рост стоимости топлива влияет не только на расходы автомобилистов. Через перевозки и логистику он постепенно отражается на ценах всех товаров.
И это сейчас один из главных факторов, который осложняет борьбу ЦБ с инфляцией.

✔️ Что будет с ключевой ставкой 23 октября?

В эту пятницу Банк России проведет очередное заседание. Сейчас ставка составляет 14% годовых.

И я считаю, что наиболее вероятный сценарий, сохранение ставки на текущем уровне 14%.

Во-первых, инфляционное давление остается высоким. Сильное подорожание топлива и повышение тарифов ЖКХ осложняют дальнейшее замедление роста цен.

Во-вторых, бюджетные расходы и дефицит бюджета остаются значительными, а это тоже влияет на инфляцию, так как финансируется дефицит за счет выпуска ОФЗ, что увеличивает денежную массу в стране.

При этом не думаю, что ЦБ будет рассматривать повышение ставки.

Экономика уже заметно замедлилась, и дополнительное ужесточение условий кредитования может усилить это замедление.

Поэтому мой базовый прогноз на пятницу: 14% и осторожная риторика ЦБ не будущее. Без жестких заявлений но и без обещаний быстрого снижения.

Некоторые аналитики допускают возобновление снижения ставки в декабре, но это будет зависеть от дальнейшей инфляции.

Какое решение ждете по ключевой ставке?

🤔 - повысят
👍 - оставят 14%
🔥 - снизят

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

❌Инвестировать есть смысл, только когда накопите 20 миллионов?

И у меня возникает вопрос: а как тогда накопить эти 20 миллионов, если инвестировать пока рано?

Это как курица и яйцо, одно без другого не существует) если мы говорим про накопление такой суммы, а не про появление разом этой суммы из каких-либо источников.

✅И если человек может откладывать по 5–10 тысяч рублей в месяц, это уже хороший результат. Я искренне на собственном примере и опыте так считаю. И накопить 20 млн рублей без дополнительной доходности займёт у такого человека от 167 до 333 лет!

Я сама начинала инвестировать с 5000 рублей. И когда-то откладывала по 5–10 тысяч в месяц, имея среднюю зарплату.

Первые 3 миллиона рублей я накопила не потому, что у меня был огромный доход. А потому, что научилась управлять деньгами, регулярно откладывать часть заработанного, видеть дополнительные деньги, которые можно отложить за счёт использования банков и государства, и постепенно инвестировать все отложенные деньги.

Если бы я ждала момента, когда у меня появятся 20 миллионов, то потеряла бы самые важные годы формирования капитала.

➡️ Давайте посчитаем на простом примере.

1️⃣ Если ежемесячно откладывать 5 тысяч рублей в течение 20 лет, собственными взносами вы накопите 1,2 млн рублей за 20 лет.

2️⃣ А если эти деньги инвестировать под условные 15% годовых с ежемесячным начислением и реинвестированием дохода, получится около 7,5 млн рублей.

Конечно, это математический пример, а не гарантированная доходность. Здесь не учтены налоги, комиссии и инфляция. Но так же и не учтены доп. взносы, рост зарплаты, ведь не все 20 лет вы сможете откладывать только 5тысяч. Жизнь показывает, что возможности откладывать больше появляются постоянно, когда есть цель.

✅И этот пример показывает важную вещь: когда капитал небольшой, на результат влияют не столько первые заработанные проценты, сколько регулярные пополнения и время. А затем со временем, всё большую роль начинает играть доход на уже накопленные деньги.

И есть ещё одна самая главная проблема с ожиданием больших сумм.

➡️Человек, который никогда не инвестировал, может однажды получить несколько миллионов от продажи квартиры, наследства или бизнеса. Но наличие денег не означает, что он умеет ими управлять.

Он с 90% вероятностью всё потратит. Как говорится, как пришли так и ушли. Не станет он резко умным дисциплинированным и разбирающимся в инвестициях. Не появится опыт из ниоткуда, а на таких огромных суммах гораздо легче сделать ошибку, если опыта нет.

Я на личном примере могу сказать, что если бы я ждала момента, когда у меня появится несколько миллионов чтобы начать инвестировать, я бы с огромной долей вероятности до сих пор ждала бы подходящего момента.

И ещё более точно, потеряла бы половину денег, если бы всё таки такая возможность представилась. Потому что даже тогда как сотрудник банка, с большим багажом теории и обучений первые инвестиций были не самые удачные и совершено много ошибок, так как не было опыта, что говорить про человек без знаний.

Поэтому я считаю, что инвестиции нужны не только тем, у кого уже есть 20 миллионов. В первую очередь они нужны тем, кто хочет эти миллионы создать. Именно так, не наоброт, не зря я привела пример с курицей и яйцом.

Сначала появляются первые накопления, привычка регулярно откладывать и инвестиции, которые помогают деньги сохранять и преумножать. А не так что сначала появляются 20 млн и только потом инвестиции😄

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

📊Всем ли нужно инвестировать?

Очень многие люди считают, что инвестировать им нечего. И на самом деле так и есть.

➡️ Инвестиции это один из элементов управления своим бюджетом. И первый шаг ещё до инвестиций - это научиться копить.

Пока вы при любом бюджете, который был в вашей жизни, не увидите возможность откладывать деньги, эта возможность не появится. Потому что её нужно создавать самостоятельно за счёт управления деньгами, бюджетом, расходами и за счёт правильных привычек.

Я в одном из постов выше писала, что люди часто говорят, что им прям реально нечего откладывать, и это длится десятки лет, хотя можно было начать откладывать буквально с первой зарплаты. Эти возможности были точно не раз в жизни, даже если именно сейчас действительно бюджет кризисный и даже при полной экономии нет свободных денег.

При этом у этих людей в 99% случаев были кредиты. Кредиты это почти то же самое, что отложить деньги, только наоборот и с переплатой.

Также известно, что кредитные деньги психологически тратить легче, чем собственные накопленные, что приводит к перепотреблению. Кредиты могут снижать мотивацию достигать других целей. Не мотивируют больше зарабатывать, а наоборот, тянут энергию. Привязывают к одному сценарию и месту работы, не создают финансовой устойчивости и фундамента на будущее. Перечислять минусы можно бесконечно, но люди часто оправдывают кредиты до последнего, так как не знают, как по-другому.

И самый главный минус кредитов, они не приближают вашу финансовую свободу.

✅ И здесь я имею ввиду одну важную тему, нашу будущую пенсию, или просто деньги и капитал, которые работают на вас.

Очень многие люди воспринимают пенсию как что-то настолько далёкое, что задумываться об этом пока нет никакого смысла. Особенно в 25, 30 или даже 40 лет. Но каптал нужен в любом возрасте.

Проблема в том, что однажды активный доход закончится или существенно сократится. И если за годы работы вы не создали собственный капитал, то будете полностью зависеть от государственной пенсии или финансовой помощи близких.

Причем под капиталом может быть любые активы, нравится вам идея квартиры для сдачи в аренду на пенсию, или возможно вы разбираетесь в инвестициях в кладовки, некоммерческую недвижимость, или изучили ценные бумаги, неважно что. Главное этот капитал создавать.

❔Так всем ли людям нужно инвестировать?
❕Однозначно всем, кто прошёл первые этапы управления деньгами. Умеет и, главное, понимает, зачем копить деньги, почему важна финансовая подушка, долгосрочное планирование и цели, и почему это не значит лишать себя жизни здесь и сейчас. И не отказываться от целей, которые есть в настоящем, им тоже нужно уделять внимание.

Один российский блогер недавно высказывался, что инвестировать нужно начинать, если у тебя есть 20 млн рублей, а меньшие копейки даже и не стоит😂 Ох уж эти люди, оторванные от жизни, умеют мотивировать простых людей и не дай бог люди решат что-то изменить в своей жизни.

Это уже тема следующего поста, почему так точно думать не стоит.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Какие выводы мы можем сделать из ситуации с Яндекс Пэй и Яндекс Сейв, чтобы в будущем защитить свои деньги?

Атака на дата-центры Яндекса задела многих: у кого-то перестали проходить платежи, у кого-то деньги на Яндекс Сейве оказались недоступны.

В этом выпуске я рассказываю, как защищены деньги в таких случаях, и какой главный вывод мы можем сделать из этой ситуации.

Сегодня уже появилось новости об атаке Сбера, поэтому нужно быть готовыми, что это будет не единственный случай.

📺СМОТРЕТЬ YOUTUBE
📺СМОТРЕТЬ RUTUBE
💙СМОТРЕТЬ ВК

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Финансовые новости недели. Почему не стоит хранить все деньги в одном банке?

Каждая неделя поражает нас своими новостями всё больше.

✔️Атакованы сразу три дата-центра Яндекса. Какие последствия для денег?
Атакам БПЛА подверглись дата-центры в Рязанской, Калужской и Владимирской областях. Работа сервисов была нарушена, акции Яндекса на фоне событий снижались.

❗️Но меня больше заинтересовали не проблемы с такси и доставкой, а невозможность людей воспользоваться собственными деньгами!

Пользователи сообщали о сбоях Яндекс Банка и невозможности вывести деньги из Яндекс Сейва в приложении.

Видела комментарий семьи, у которой все деньги хранились в Яндекс Сейве и у жены и у мужа. Из-за сбоя они не могли даже купить продукты!

Сообщалось также о проблемах у Т-Банка и Банка Санкт-Петербург, так как частично они находятся на серверах Яндекса.

Этот случай показывает, что важно диверсифицировать деньги не только между инструментами, но и между банками, причем внутри семьи тоже!

Я уже давно действую по этому правилу. У нас в семье у мужа основные банки Газпромбанк и Ozon. У меня Т-Банк, ВТБ и Альфа, а расчетный счет бизнеса в Точке.

Если один банк временно недоступен, у семьи должны оставаться деньги в другом.

И, конечно, небольшую часть точно не мешает держать на непредвиденный случай в наличных деньгах. Не все деньги! Я бы не снимала всю подушку, когда такая инфляция. Тысяч 10-30 имеет смысл.

✔️Недельная инфляция ускорилась сразу в восемь раз.
С 29 сентября по 5 октября цены выросли на 0,96% против 0,12% неделей ранее.

Главная причина - индексация тарифов ЖКХ с 1 октября. Она добавила около 0,75%.

Годовая инфляция ускорилась с 6,35% до 7,17%. Значительная часть ускорения разовая.
Но для ЦБ это дополнительный аргумент не торопиться со снижением ключевой ставки.

✔️Т-Банк выходит на регулируемый крипторынок
Банк России включил «Т-Инвест Лаб» в реестр операторов обмена цифровых валют.

В реестр цифровых депозитариев также вошли структуры Сбера и ВТБ.

Это важный шаг к созданию легальной инфраструктуры для цифровых активов в России. Но разрешение работать с цифровыми активами не означает, что криптовалюты стали безопасным и безрисковым инвестиционным инструментом.

✔️ Банки стали чаще спрашивать, откуда у клиентов деньги
Вопросы возникают как при внесении крупных сумм, так и при снятии накоплений.
По 115-ФЗ банки давно имеют право запрашивать подтверждение происхождения средств, но сейчас контроль усиливается.

Поэтому при продаже недвижимости, автомобиля, получении наследства и других крупных поступлениях сохраняйте документы.

✔️ Налоговая обратила внимание на 8 млн россиян без официальных доходов.

Речь о трудоспособных гражданах, у которых государство не видит официальных источников заработка.
Конечно, среди них есть студенты, безработные и люди, которых содержат родственники.

Но тенденция очевидна: государство усиливает работу по легализации доходов.
И если человек регулярно получает деньги на счёт, но не имеет официального заработка, вероятность вопросов со стороны налоговой увеличивается.

При этом обычные переводы между родственниками не облагаются налогом и их точно можно легко обосновать.

✔️ Вышла статистика: частные инвесторы вложили 237,1 млрд р. в ценные бумаги за сентябрь.
По данным Московской биржи:
• 210,6 млрд вложили в облигации.
• 6,8 млрд направили в акции.
• 19,7 млрд поступили в ПИФы, в 3,2 раза больше, чем год назад.
Получается, почти 89% вложений пришлось на облигации.

Это не удивительно, облигации позволяют зафиксировать привлекательную доходность на несколько лет, особенно в надежных бумагах, а рынок акций остается нестабильным в условии геополитических рисков.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

🌍 Мировой госдолг приближается к 100% ВВП.

На этой неделе пестрят заголовки, что глава МВФ предупредила: мировой госдолг достигнет 100% глобального ВВП к 2029 году. Подобный уровень наблюдался после Второй мировой войны.

Чего нам ждать?

➡️ 1. Мир слишком долго жил в долг.
После кризиса 2008г. и пандемии, крупнейшие экономики активно занимали деньги под низкие проценты.

Но сейчас одновременно происходят три процесса: во всём мире растут ключевые ставки, старые долги приходится рефинансировать дороже, бюджетные дефициты остаются высокими, а расходы на оборону, социальные обязательства и энергетику увеличиваются.

▶️ 2. Где слабые места мировой экономики?

США. Огромный бюджетный дефицит и растущие расходы на обслуживание долга. Инвестор Рэй Далио предупреждает о возможности долгового кризиса примерно на трёхлетнем горизонте.
При этом после 1946 года у США уже был долг 106% от ВВП, но за 20 лет они смогли сократить его до 23%. То есть это возможно!

Европа. Франция и Италия сталкиваются с высоким долгом, слабым экономическим ростом и политическими трудностями при сокращении расходов. Особенно во Франции сейчас резко начала ухудшаться ситуация, и появились разговоры о дефолте.

Япония. Госдолг превышает 200% ВВП! Десятилетиями страна существовала в условиях нулевых и отрицательных процентных ставок. Но в марте 2024 Банк Японии впервые за 17 лет начал повышать ставку, а к октябрю 2026 она достигла 1,25%, максимума за 31 год. Для Японии даже такая ставка это очень много.

Для сравнения, у России на конец 2026 года госдолг прогнозируется на уровне около 20% ВВП. Это относительно небольшой показатель. Но проблема в высоких ставках: государству приходится занимать деньги под большие проценты, из-за чего расходы на обслуживание долга растут.

Развивающиеся страны. Особенно уязвимы государства с большими валютными долгами. Здесь уже возможны полноценные дефолты и реструктуризации.
Но самое опасное, что проблемы одной крупной экономики способны быстро распространяться на другие.

➡️Что прогнозируют на ближайшие 1–3–5 лет?
В течение года: риск резких финансовых потрясений уже достаточно высок. ОЭСР рассчитала, что при затяжном энергетическом кризисе рост мировой экономики в 2027 году может замедлиться до 1,8% вместо 3,1%.

На горизонте трёх лет: могут сильнее проявиться последствия дорогих кредитов, бюджетных дефицитов и проблем с рефинансированием. Именно здесь видится риск американского долгового кризиса.

На горизонте пяти лет: возможны два принципиально разных исхода. Либо крупнейшие экономики постепенно стабилизируют бюджеты, либо мир столкнётся с продолжительным периодом высокой инфляции, слабого роста и повторяющихся финансовых потрясений и дефолтов. И это очень сильно тряхнет мировую экономику.

Речь не о неизбежном обвале, а о существенно возросшей уязвимости мировой финансовой системы.

➡️ А что Россия? Мы ведь практически изолированы от мирового капитала.
И это действительно меняет ситуацию.

У нас нет иностранных инвестиций, а в кризис самые большие последствия запускает выход капиталов из экономики страны, нам это не грозит.

Но Россия остаётся частью мировой торговли. И для нас ключевой вопрос не в иностранных инвесторах, а в том, какой именно кризис произойдёт.

1.Если это мировой спад с сокращением промышленного производства, пострадает спрос на нефть, металлы и другое сырьё. Снизятся экспортные доходы, усилится давление на бюджет и рубль.

2.А если это инфляционный кризис с дефицитом энергоресурсов, высокие цены на сырьё, наоборот, могут поддержать российских экспортёров и бюджет страны.

Поэтому последствия мирового кризиса для России могут оказаться совершенно противоположными, всё будет зависеть от того, куда пойдут цены на нефть.

В своём портфеле я продолжаю использовать облигации, фонды денежного рынка, золото и валютные инструменты, меняя их соотношение по мере изменения условий.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

⏳ Почему вы на самом деле НЕ копите деньги.

Или этот вопрос ещё можно так перефразировать: почему мы выбираем то что уже есть сегодня, а не призрачные перспективы завтра?
Сразу всё становится понятно.

Представьте вечер после работы. У вас есть свободный час, который можно потратить на изучение английского языка. Вы понимаете, сколько возможностей это откроет, но для результата нужно заниматься регулярно, месяцами, а возможно, и годами. И нет гарантий, что жизнь изменится.

А можно просто включить любимый сериал, или может даже приготовить ужин, убрать бардак, сейчас это важнее.

Текущие дела всегда кажутся важнее, а сиюминутное удовольствие ценнее, чем результат когда-то потом.

И особенно сильно это проявляется в наших финансах.

▶️ Многие понимают, что нужно иметь подушку, копить на пенсию, или на первоначальный взнос на квартиру.

Цель важная, но до результата ещё 5, 10 или даже 30 лет.

А сегодня хочется обновить телефон, купить одежду, отдохнуть в выходные, сделать ремонт, или просто потратить свободные деньги на что-нибудь приятное.

И каждый раз возникает мысль: ну что изменится, если в этом месяце я не отложу 10 тысяч рублей? Да ничего. Отложу в следующем месяце. И так проходят годы.

Самое интересное, что мы не отказываемся от финансовой цели. Мы просто постоянно переносим её достижение на потом.

Любые расходы сейчас кажутся более важными и нужными, даже если они реально важны и нужны, но ведь будущее важно не меньше.

Как же достигать долгосрочных целей, если наш собственный мозг постоянно предлагает выбрать сегодня?

Здесь не возможно придумать ничего нового:

1. Не рассчитывать исключительно на силу воли.
Я много лет придерживаюсь принципа «сначала заплати себе». Получили доход, сразу направили часть денег в накопления, а уже оставшуюся сумму распределили на расходы.

Так не приходится каждый месяц заново выбирать между сегодняшними желаниями и будущими целями.

2. Делать долгосрочные цели более осязаемыми.
«Накопить капитал к пенсии» звучит абстрактно, особенно если до неё ещё 20 лет.

Но если посчитать, сколько нужно откладывать ежемесячно, какой капитал получится через пять лет и какой доход он сможет приносить, цель становится понятнее.

Например, откладывая по 10 тысяч рублей ежемесячно, за год вы накопите 120 тысяч только собственными взносами.

А если инвестировать накопления, например, в облигации, можно дополнительно получать купоны и направлять их на увеличение капитала. И оказывается, что цель достигается гораздо быстрее.

А если бы ты начал в двадцать лет, то вообще можно было откладывать всего по тысяче рублей и выйти на пенсию уже с приличным капиталом. Тысячу бы нашел каждый, но в 20 лет точно не думаешь про пенсию.

3. Разбивать большие цели на промежуточные результаты.
Накопить 3 млн рублей кажется сложной задачей. А вот первые 100 тысяч, затем 300, потом 500 тысяч уже воспринимаются совершенно иначе.

Именно поэтому я рекомендую ежемесячно отслеживать, как меняются ваши накопления и чистый капитал. Так вы видите результат своих усилий.

4. Не отказываться от удовольствий сегодня.
Я совершенно не считаю, что ради финансового благополучия через 10 лет нужно отказаться от абсолютно всего в жизни!

10% на будущее это небольшая часть бюджета, для большинства абсолютно посильная.

5. И, конечно, не придумывать отговорки. Да это бессмысленно, всё равно инфляция всё съест, из маленьких сумм ничего не накопить, мне реально нечего откладывать и т.д.

Многие живут десятилетиями без подушки, реально не было ни одной возможности? Я не поверю.

Просто мы постоянно выбираем не просто между покупкой и накоплениями, а между своими желаниями сегодня и возможностями, которые хотим иметь через несколько лет.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

💰Один из главных показателей финансовой грамотности, который нужно отслеживать всегда.

➡️Сколько составляет ваш капитал.

Знаете различные рейтинги Forbes и прочие, где состояние человека измеряют по их капиталу?

Вам тоже нужно измерять свой. Это очень важный показатель эффективности управления деньгами и элемент мотивации.

1️⃣ Сначала посчитайте все активы и накопления, которые у вас есть: накопительные счета, вклады, наличные, брокерские счета и ценные бумаги, возможно, золотые слитки и монеты, квартира для сдачи в аренду и пр.

2️⃣ И отдельно посчитайте долги. Все: ипотеку, кредиты, кредитные карты, долг знакомому, автокредит, рассрочки и т. д.

3️⃣ Можно каждый месяц записывать всего две цифры:
Активы: 1 250 000 руб.
Долги: 600 000 руб.
Чистый капитал: 650 000 руб.

И каждый месяц отслеживать эту цифру. Через месяц, например, чистый капитал стал 680 тысяч. Отлично, вы стали финансово богаче на 30 тысяч за месяц.

А если доход весь месяц был, а чистый капитал уменьшился, вот здесь уже интересно разобраться, почему.

✅Я начала отслеживать этот показатель, когда у меня ещё была ипотека и кредитка. И начала с цифры где-то −1,5 млн руб (минус полтора миллиона).

И постепенно выбралась не только из минуса, но и постоянно наращиваю плюс.

И именно этот показатель показывает, почему богатство человека определяется не тем, сколько он зарабатывает в месяц.

Доход сам по себе вообще мало о чём говорит, особенно если он равен расходам за месяц.

А вот чистый капитал, то есть стоимость всех ваших активов за вычетом долгов, это уже общепринятый показатель благосостояния человека.

Именно по размеру состояния, а не по ежемесячной зарплате составляются те же рейтинги Forbes.

Важно сколько из заработанного в итоге становится моим капиталом?

И если эта цифра из года в год растёт, или хотябы снижается минус, значит, финансово вы действительно становитесь устойчивее.

КАНАЛ: Галина Набокова о финансах