Страховой случай

⚡️История с отключением агентов в СОГАЗе получила продолжение

После нашего поста о письмах СОГАЗа с отключением агентов от ОСАГО и каско в редакцию пришли новые подтверждения. Несколько агентов сообщили, что их действительно отключили от агентского договора по моторным видам страхования для физлиц.

▪️ Один из агентов рассказал, что звонил куратору и получил следующее объяснение: сначала заблокировали убыточных агентов, но затем пришло распоряжение из Москвы о прекращении работы со всеми агентами по ОСАГО и каско физлиц. При этом договор с компанией был подписан всего несколько месяцев назад, и наработать портфель агент просто не успел.

▪️ Мы уточнили у другого агента, появились ли прояснения по ситуациям. Ответ оказался показательным: совещание среди руководства СОГАЗа по этому вопросу назначали и переносили уже три раза, но так и не провели. При этом расчёт стоимости полисов в системе до сих пор доступен. То есть официальные уведомления с конкретной датой отключения разосланы, доступ к расчётам сохраняется, а внутри процесса царит неопределённость.

▪️ В СОГАЗе продолжают настаивать на мягкой формулировке. В ответе на запрос компания пояснила, что аудит эффективности каналов продаж ещё продолжается, а решение о прекращении работы в каком-либо канале не принималось.

Так как сейчас СОГАЗ проводит аудит эффективности каналов продаж в рамках трансформации розничного бизнеса и он ещё продолжается, подводить текущие итоги в процентах и говорить о дальнейших планах пока преждевременно. Прекращать работу в каком-либо канале продаж мы не планируем.

В общем, ситуация остаётся неоднозначной. Агенты получают уведомления с конкретными датами, компания говорит о продолжающемся аудите и отсутствии планов закрывать канал, а совещание, которое должно было внести ясность, переносится в третий раз.

Возможно, речь идёт о точечных решениях, которые в Москве пока не комментируют. В любом случае процесс продолжается, и весь страховой рынок ждёт развязки.

Подписывайтесь на Страховой случай

Прибыль "Ингосстраха" выросла на 1%, но страховой результат просел в пять раз

"Ингосстрах" опубликовал отчётность за 9 месяцев 2026 года:

▪️ Чистая прибыль почти не изменилась: 5,988 млрд рублей против 5,923 млрд годом ранее, — рост всего 1,1%.

▪️ Активы выросли до 373,5 млрд, капитал до 173,1 млрд, нераспределённая прибыль до 136,6 млрд.

Но интереснее детали. Доходы от инвестиционной деятельности подскочили до 16,1 млрд рублей против 6 млрд годом ранее. А вот результат оказания страховых услуг рухнул до 1,7 млрд рублей. Для сравнения, за девять месяцев прошлого года он составлял 9,4 млрд.

То есть прибыль держится на инвестициях, а сам страховой бизнес просел в пять раз. Процентные доходы тоже снизились до 19,7 млрд с 25,1 млрд, что логично при падении ключевой ставки.

▪️ Административные расходы выросли до 10,4 млрд против 8,5 млрд. Выручка от страхования почти не изменилась: 152 млрд против 149,9 млрд. Поступления по ПВУ в ОСАГО увеличились до 19,4 млрд, платежи тоже подросли до 18,6 млрд.

В общем, картина знакомая: инвестиции вытягивают прибыль, а страхование буксует. В общем, это не просто снижение, это обвал. И если ключевая ставка продолжит падать, инвестиционный доход перестанет компенсировать провал в основной деятельности. Тогда рост прибыли на 1% покажется хорошим результатом.

Подписывайтесь на Страховой случай

Германия оплачивает страховку арестованного танкера теневого флота

Танкер Eventin с января 2025 года стоит на якоре у острова Рюген. Германия пытается его конфисковать, но пока суд в Гамбурге разбирается, бюджет уже потратил на корабль минимум €3 млн. В эту сумму входят содержание экипажа, топливо и страховка. Ежедневно поддержание судна обходится до €8 тыс.

▪️ История запутанная. В январе 2025-го Eventin потерял управление в Балтике, немецкие буксиры отвели его к Рюгену. В феврале судно включили в санкционный список ЕС как часть теневого флота России, а в марте власти ФРГ решили изъять его в пользу государства. Таможня добивается конфискации танкера и нефти, дело рассматривает Финансовый суд Гамбурга.

Ирония в том, что даже фактически арестованное судно приходится страховать. Без полиса такой объект нельзя оставить у берега. В итоге немецкие налогоплательщики зачем-то платят за поддержание актива, который хотят отобрать, а страховщики просто выставляют счёт, потому что риск никуда не делся.

Подписывайтесь на Страховой случай

Страховщики не готовы фиксировать тарифы по ДМС на несколько лет

В 2027 году стоимость ДМС вырастет на 15-30%, и это станет максимальным подорожанием с 2024 года. Некоторые страховщики уже предупреждают: если сохранить программу в неизменном виде, индексация будет не меньше 30%.

▪️ По оценке "А.Р.С. Консалтинг", основным драйвером подорожания станет увеличение стоимости медуслуг. Около 90% клиник планируют поднять цены на 10-20%.

Медицинская инфляция в первом полугодии 2026 года составила 12,08% против общей 6,3%. На рост стоимости расходников и медикаментов указывают 82% страховщиков и 100% клиник. На оплату труда врачей — 73% страховщиков и 80% клиник.

▪️ Оборудование и его обслуживание отметили 55% страховщиков и 70% клиник. Налоговую нагрузку как драйвер выделяют половина страховщиков и клиник.

Чтобы как-то сдержать цены, страховщики всё чаще вводят франшизы. На отдельные клиники — большинство, на отдельные виды помощи - около половины. Раньше такие договоры давали до 10% премии, сейчас их доля растёт. В "Ингосстрахе" говорят, что франшиза устанавливается на уровне не менее 20%. В Москве клиенты, не желающие франшизу, скорее исключат дорогие клиники, благо качественных центров хватает.

▪️ Фиксировать тарифы на два-три года страховщики пока не готовы. Половина рассматривает многолетние договоры, остальные — только при ежегодной гарантированной индексации. В перспективе развитие ДМС может сместиться от управления стоимостью к управлению потребностью: профилактика, ранняя диагностика, работа с факторами риска и сопровождение хронических пациентов. Но для этого страховщикам придётся точнее считать мединфляцию и активнее управлять потреблением услуг.

Пока же рынок идёт по простому пути: дорожает медицина — дорожает полис. И если клиент хочет сохранить привычный объём, платить придётся больше. Вопрос лишь в том, насколько этот рост будет оправдан качеством услуг, а не просто перекладыванием возросших расходов на работодателей и сотрудников.

Подписывайтесь на Страховой случай

Почему страхование не спасёт промышленность от дронов

Бизнес просит правительство прописать чёткие правила введения временного управления на предприятиях, владельцы которых не защищают объекты от атак БПЛА. Указ об этом Путин подписал в конце августа, но критерии пока размыты. Параллельно РСПП обсуждает с ЦБ и Минфином новые меры страхования промышленных объектов от военных рисков. Глава союза Александр Шохин прямо говорит: рынок такие риски не вытянет.

По рынку эти риски не застрахуешь, они будут непомерным бременем ложиться на компании. И, безусловно, нужна какая-то поддержка государственная, национальная перестраховочная компания, которая если будет по рынку страховать, то это вряд ли сработает.

▪️ Механизм перестрахования терроризма, диверсий и атак БПЛА уже действует. В июле РНПК сообщала, что максимальная сумма выплат по таким договорам превышает 8 трлн рублей. Но рост частоты и тяжести убытков привёл компанию к отрицательному финансовому результату за первое полугодие. Основатель Kislov.Law Сергей Кислов напоминает: РНПК и так занимает почти 100% рынка перестрахования, увеличивать эту роль дальше некуда.

Нельзя увеличить то, что занимает у тебя почти 100%. Предложение РСПП эффективно, когда риск страхового случая стремится к 100%, страховая премия должна быть сопоставима с этими рисками. Решить проблему потенциальных убытков от прилётов БПЛА через страхование сейчас достаточно сложно. Нужно использовать какие-то другие механизмы.

По его мнению, страхование может стимулировать бизнес активнее защищать объекты, а не надеяться, что перестраховщик покроет всё. Но для этого нужны общие правила, а инициатива РСПП касается в первую очередь промышленных предприятий, что для других отраслей выглядит как дискриминация.

▪️ Отдельно 17 октября Путин поручил правительству утвердить программу восстановления торговой и логистической инфраструктуры, пострадавшей от терактов. Похоже, государство постепенно признаёт: полисом сыт не будешь. Нужны и защита, и восстановление, и чёткие правила игры. Иначе страхование останется лишь красивой бумажкой, которая не остановит дрон.

Подписывайтесь на Страховой случай

Страховщики боятся регулирования ИИ

Группа ДРТ опубликовала исследование о внедрении искусственного интеллекта в страховых компаниях и НПФ России, Беларуси и Узбекистана, и результаты обнажают классический разрыв между страхами на бумаге и реальностью после запуска.

▪️ До внедрения ИИ главным барьером респонденты называют неопределенность регуляторной базы — на это указали 67% опрошенных. Но у компаний, которые уже пошли дальше разговоров и реально внедрили инструменты, картина проблем кардинально другая: на первый план выходит необходимость обучения персонала (63%), нехватка финансовых ресурсов и дефицит профессиональной экспертизы (по 50%). Регуляторная неопределенность, которой все так боялись на входе, на практике мешает лишь 38% компаний.

▪️ При этом 71% опрошенных считают, что выгоды от ИИ перевешивают риски, и столько же компаний предпочитают разрабатывать решения самостоятельно, не доверяя внешним вендорам. Обучаются модели преимущественно на внутренней статистике — ее используют 83% респондентов.

▪️ Отдельный сюжет — кадры. Половина компаний признает, что теряет значимые компетенции при уходе опытных сотрудников, и ни одна из них не верит, что ИИ способен эту потерю компенсировать. При этом массовых сокращений не происходит: у 75% компаний штат не изменился, а требования к квалификации персонала не пересматривали почти 90% опрошенных. То есть ИИ пока используется как инструмент оптимизации процессов, а не как замена людей.

Отдельно стоит зафиксировать нишу, которую рынок СНГ пока полностью игнорирует: страхование самих ИИ-рисков. В мире такие продукты уже активно разрабатываются, но ни одна из опрошенных компаний их не предлагает, а 72% респондентов и не планируют выходить в этот сегмент.

Подписывайтесь на Страховой случай

Крупные судебные взыскания в США бьют по мировым страховщикам ответственности

Munich Re опубликовала исследование, которое должно насторожить любую международную компанию с хоть каким-то присутствием на американском рынке. Речь о так называемых "ядерных вердиктах" - решениях присяжных о взыскании свыше $10 млн с корпоративных ответчиков. В 2025 году таких решений было вынесено 190, что на 40,7% больше, чем годом ранее, и это максимум за всю историю наблюдений с 2009 года. Совокупная присужденная сумма превысила $25,6 млрд, причем более 40 решений были свыше $100 млн, а четыре — свыше $1 млрд.

❗️ Показательный кейс, который приводит перестраховщик: авария грузовика в Миссисипи в 2021 году, унесшая три жизни, обернулась в 2026 году вердиктом на $604 млн. Ответственность возложили не только на водителя и его транспортную компанию, но и на логистического посредника C.H. Robinson, который формально не был работодателем водителя, а лишь выбрал перевозчика с нормальным официальным рейтингом безопасности. Присяжные все равно сочли это недостаточным и распространили ответственность на организатора перевозки. Компания намерена обжаловать решение, но прецедент уже задает тревожный ориентир для всего логистического сектора.

Munich Re выделяет несколько драйверов тренда: усложнение судебных стратегий (оцениваются не только обстоятельства инцидента, но и внутренние процедуры компании), финансирование исков третьими лицами в расчете на долю от взыскания и давление соцсетей, формирующих общественное мнение вокруг дела.

▪️ В общем, международному страховому бизнесу стоит быть готовым, ведь угроза не ограничивается американскими юрлицами. Производитель с дочкой в США, экспортер, логистическая компания, работающая с американскими перевозчиками - все это достаточные основания попасть под юрисдикцию. А из-за этого растёт риск пробития верхних уровней перестраховочных программ, повышаются требования к андеррайтингу, а устаревшие актуарные модели рискуют давать заниженные резервы на фоне инфляции судебных требований.

Подписывайтесь на Страховой случай

⚡️ СОГАЗ разослал агентам письма об отключении от ОСАГО и каско, а публично всё отрицает

В редакцию обратились несколько страховых агентов, получивших от СОГАЗа уведомления о прекращении сотрудничества по моторным видам страхования для физических лиц.

▪️ В письмах компания прямым текстом указывает, что последний день оформления договоров ОСАГО и каско через агентский канал — 16 октября. С 17 октября котировки по этим продуктам агентам станут недоступны. Остальные продукты и полисы для юрлиц сохраняются.

Формулировка в документе не оставляет пространства для двойного толкования — агентов конкретно и однозначно отключают именно от розничной моторки.

▪️ Однако, когда мы обратились за комментарием в пресс-службу компании, позиция по этому вопросу стала звучать куда мягче и, по сути, расходится с содержанием собственного же письма. Как отметили в СОГАЗе:

В настоящее время СОГАЗ проводит трансформацию розничного бизнеса, уделяя приоритетное внимание развитию собственных каналов продаж, одновременно проводя оценку эффективности действующих партнёрских каналов и концентрируя усилия на наиболее результативных направлениях сотрудничества. Такой подход позволяет повысить качество обслуживания, обеспечить оперативное решение возникающих клиентских вопросов. Информация о том, что СОГАЗ принял решение о прекращении работы в каком-либо канале продаж, не соответствует действительности.

Получается любопытная ситуация: агенты держат в руках официальное письмо с конкретной датой отключения и названием конкретных продуктов, а компания параллельно заявляет, что ничего подобного не происходит. Так что же на самом деле происходит с агентским каналом в СОГАЗе?

Подписывайтесь на Страховой случай

Владимир Путин признал, что бесплатные компенсации из бюджета убивают страхование жилья от паводков

На форуме "Деловая Россия" президент дал предельно откровенную оценку многолетней проблемы с добровольным страхованием недвижимости в паводкоопасных регионах — и сформулировал ее так, как сами страховщики годами боялись сказать вслух.

▪️ На вопрос, почему институт страхования в этой сфере "плохо работает" (формулировка вице-премьера Марата Хуснуллина), Путин ответил прямо:

Почему не страхуется? Всё понятно, потому что компенсируется из бюджета всё.

Фактически глава государства публично признал корень проблемы — пока государство исправно закрывает ущерб пострадавшим за счет бюджета, у населения просто отсутствует экономический стимул покупать полис заранее.

При этом президент не призвал к резкой отмене господдержки, а настоял на аккуратном балансе с учетом платежеспособности граждан, особенно в южных регионах с большими семьями. Логика звучит так: решение должно обеспечивать стабильность на годы вперед, но населению нужно спокойно объяснять новую модель, а не просто обрубать привычную помощь.

▪️ Для страхового рынка это сигнал к возможному пересмотру всей системы защиты жилья от стихийных бедствий — вероятно, в сторону более жесткой увязки бюджетных выплат с наличием полиса, по аналогии с уже обсуждаемыми механизмами для агрострахования и льготного кредитования. Если эта логика будет реализована, рынок страхования жилья от паводков может наконец получить то, чего ему системно не хватало — реальный спрос, а не разовые всплески интереса после очередного наводнения.

Подписывайтесь на Страховой случай

Понятно без лишних слов — на Пампаду запустили КАСКО онлайн
Новый функционал уже доступен в личном кабинете агента.

Акция в честь запуска:
+5000р добавим к КВ за 1 полис КАСКО онлайн

На старте 4 СК:
✅ Росгосстрах, Ренессанс, ВСК и МАКС

Размер КВ:
✅ до 50%

Из интересного:
✅ скидки при оформлении, помощь менеджера по клику

Посмотрите, как выглядит новый функционал прямо сейчас
Перейти в свой кабинет на Pampadu 👉

#реклама ООО «СТРАХОВЫЕ ПАРТНЕРЫ»